父母理财怎么不被“套”!最该转给爸妈的理财文章

编辑:小豹子/2018-08-28 15:04

  这是一个亲身经历的事件

  某天老妈出去旅游回家,手里拎着个印有“PU DE金融”和“JIN DI财富”的袋子(由于该平台尚未暴雷,先不直接说明),于是产生了警觉,但老人不愿意说,在反复追问之下才交代买了30万这家平台的理财产品,年化收益13%。

  30万不是小数目,本着了解资金会不会有风险的目的,利用十几年来积累的银行信贷工作经验和互联网金融经验去查了这个平台背景、产品对应的资产以及考察了其线下门店。一查吓一跳,这就是一个将要爆炸的雷啊。

  首先介绍下发现的疑点,大家以后在投资时可以借鉴。

  然后再介绍下这类骗子公司的套路,大家可以看看父母有没有类似的情况。

  最后再介绍一下追讨资金的方法,大家如果有亲戚朋友买了可以照此去追讨。

  首先,这家平台的产品分线上和线下两种,线上是P2P产品——QIAN Y D,线下是PU DE金融和JIN DI财富。

  第一,线上的P2P产品对应资产,说白了就是募集的资金是用于给企业放贷,同时由一家担保公司来担保增信,但是仔细一查,会发现其中的几个问题:

  1、担保公司的股东的实际控制人同时是这个平台的一家关联公司的股东及法人,也就是担保人是平台的关联企业。

  2、平台没有直接公开借款企业的名称,但是从其对借款企业的描述“一家名为GY的注册在上海的电子商务公司”会发现,这个描述和平台的一家关联公司的股东匹配度极高,也就是借款人也是平台的关联企业。

  3、按规定P2P平台只能给单个企业放款不超过100万,但是这家上海GY电子商务公司却出现在了多个50万规模的理财产品里,也就是给这家公司的放款累计已经超过了100万。

  4、此外,这个上海GY电子商务公司投资了一家金山的房地产开发企业,开发特色小镇,而目前金山正好有几个特色小镇的地块准备转让,所以很可能平台募集的资金最终流到了房地产项目中去,一个短期产品募集的资金缺用到了一个长期的项目中去,一旦中间资金链断裂或项目出现一些问题,那么平台就会出现兑付问题。

  第二,该平台的线下产品,他们和投资人签的为借款协议,由JIN DI公司作为服务商,介绍个人(出借人)向某商业保理(上海)有限公司出借资金,借款总规模是5000万元,用途为收购百强农商行部分股权,投资期限为1年,收益率13%。

  1、借款人的资金是划到JIN DI这个服务商的银行账户里的,而之后该笔资金是否按协议约定划给了商业保理公司,资金去向无从知晓。

  2、协议本身存在很大问题,一份“借款协议”中却出现了“投资期限、预期收益”等字眼,到底是借款还是投资?根据中国证监会的规定,股权投资的合格投资者应具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只股权投资的金额不低于100万元。此外,对于个人投资人,要求其金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元。而JIN DI找的都是没有风险识别能力的中老年人来投,也不做风险测评,同时单个投资人的投资额都不到100万。其实就是非法集资。

  3、借款人的用途是投资百强农商行的股权,那么该资金是否按约定用途进行了使用?协议只是简单说资金投资于“百强农商行”的股权,没有任何一家农商行的名字叫百强农商行,所以这只是一个范围,实际并没有告诉投资人钱到底投到哪里去了。其次,从2018年3月份投资至今,经查询上海工商局网站,这家商业保理公司并没有任何对外投资信息,那么资金到底去哪了?又如何实现13%的预期收益?

  4、JIN DI和该商业保理公司的关系,商业保理公司的董事就JIN DI法人及高管,所以JIN DI和该商业保理公司属于关联企业。

  5、一个年化收益率13%的产品,还有线下门店、大量的线下销售人员,不停的组织中老年人旅游、赠送礼品,各种成本加起来不低于25%,投资什么项目能有25%以上的回报?发现JIN DI也是上面提到的房地产开发企业的股东,看来这个钱很有可能也是投到这个房地产项目里去了。

  说到这里,结论已经很明显了,这个平台就是通过线上、线下同时给平台的关联公司募集资金,再投资于房地产项目。这样的模式,这样的资金用途和之前爆雷的许多P2P平台如出一辙。

  所以投资P2P平台或者财富公司的产品时,一定要查清楚实际借款人、担保人和平台有没有关联关系,以及资金的真正用途到底是什么。

  其次,我们再看看平台的宣传和销售套路

  线上,利用投资人对于P2P平台备案细节和进度不了解的弱点,进行虚假宣传,拿着上海市公安局网络安全保卫总队关于《网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执》对外宣传平台已通过备案,而这份回执只能说明监管部门受理了平台的备案申请,目前上海没有任何一家P2P平台是通过备案的。

  同时宣称平台对接了上海银行资金存管,但只要打上海银行的客服热线去查一下就知道,只是在上海银行开了一个银行账户而已,并没有签署任何存管协议。

  另外平台付费挂靠于人民日报社的下属企业之下,对外宣称自己是国有背景的,人民日报社作为一个事业单位,只可能是平台付费挂靠而已,那他挂靠在事业单位下,是为了避免并表,财务报表就体现不出来了,就可以大摇大摆的打着人民日报社的旗号去招摇撞骗了。

  线下,门店内的所有工作人员都是外来务工人员,丝毫没有金融教育背景和金融知识;沪籍老年人——这些就是所谓的托,看似来投资理财的投资人,实则门店花钱雇佣的托,专门忽悠其他中老年人。

  整个“营销”过程是——先利用中老年人贪小便宜的心理,送礼品加微信,然后在微信中每天嘘寒问暖,再逢年过节送各种礼品,定期组织旅游,当取得信任之后,先让投资人购买小额短期的产品,比如1万投资3个月,3个月后正常兑付,证明产品的安全性,然后开始不停的产品轰炸,利用中老年人无风险识别能力的弱点,通过国有企业、知名企业等虚假宣传,忽悠投资人购买大额、中长期的产品,比如20万投资1年期等,销售成功后,销售人员抽取高额的佣金。

  这都是典型的骗子套路,试问一个合法合规、风险可控的理财产品为什么要通过这样的方式来销售,还专门针对中老年人来销售?

  大家可以看看父母的微信、短信和通话记录有没有这类的财富公司或者P2P平台,然后看看父母拿回来的袋子或礼盒有没有印有这类的财富公司或者P2P平台字样的,如果有就要格外注意了。

  最后就是如何把钱追讨回来了。

  首先,司法渠道,就凤凰彩票网(fh643.com)是到公安局经侦大队报案,或者找律师起诉,但是如果维权投资人的合计投资金额不到1000万或者平台还没有爆雷的话,一般公安局和律师都不会受理的,所以要走司法渠道追讨,首先要“凑够1000万”。如果投资额不足1000万,那只能通过以下方法交涉:

  第一步:投诉,各种渠道的投诉,投诉到电信公司,平台及其销售人员通过某某电话号码电信诈骗;投资到微信,平台通过个人微信或者企业公众号进行诈骗;投资到平台的开户

  银行,平台通过其银行账户进行非法集资。现在政府部门对于金融诈骗和非法集资非常关注、严厉打击,所以上述机构接到投诉后一定会第一时间处理的。

  第二步:整理材料,针对我上面表述的平台违规行为和特征,可以简单整理一份举报材料,材料里附一些平台的广告或者联系证据以及通过企查查等征信平台查到的企业背景资料。

  第三步:上门追讨,但是不要去销售门店,销售门店就是一些中介和销售人员,没有决定权,而且无知者无畏,他们只知道钱退回去就要扣他们的佣金了,才不会关心你会不会去举报、会不会向媒体曝光,也不知道他们这种违法、违规行为的后果是什么。必须要去平台的总部或者管理部门追讨,在你向他们展示举报材料以及他们感受到你的投诉给他们带来的压力之后,平台一般都会退还本金,但利息就不要想。

  第四步:如果平台还是不愿意退还或者不能全额退还的话,可以故意发生一些轻微的肢体冲突,然后打110报警,有了报警记录之后,经侦大队的立案可能性会提高。

  第五步:如果上述办法都不奏效,那就只有实名举报了,可以向市长信箱、市信访办、银保监会、证监会和金融办举报,不要以为举报了把这个雷引爆了钱就拿不回来了,至少在平台爆雷之前采取行动拿回来的概率要远大于爆雷之后。

  最后要提醒一点是,不要把钱追讨回来之后就觉得万事大吉了,还需要关注父母的行为一段时间,他们之前会去投,就是因为被长期洗脑了,即使你讨回来了他们也会觉得平台又没有到期不还钱,还是好好在运作的,再加上那些线下销售人员再来忽悠一下,说凤凰彩票官网(fh03.cc)不定哪天又去投了。所以一定要反复对父母进行“思想教育”,并且断绝他们和平台任何人员的联系,有必要的话也可以代父母管理资金。

  作为子女着实需要多关心一下自己的父母,特别是已经退休在家的,当他们脱离社会,当他们慢慢变老,风险识别能力会下降,也更容易被骗,别让他们大半辈子的血汗钱白白被骗!